Maksamisen trendit
Rahan digitalisoituminen - onko kryptovaluutassa tulevaisuus?
Kryptovaluutoista puhutaan paljon, mutta monille digitaaliset valuutat ovat hyvin abstrakti aihe, joka on kaukana monien ihmisten arjesta. On kuitenkin syytä seurata maksumarkkinoiden digitalisoitumisen kehitystä, sillä tällä alalla tapahtuu parhaillaan paljon.
Digiteknologian tämän hetken nopea kehitys tuo mukanaan monia uusia mahdollisuuksia, mutta myös mahdollisia muutoksia, joihin meidän olisi oltava valmiita vastaamaan. 12 vuotta sitten tapahtuneen lanseerauksensa jälkeen Bitcoinista on tullut yhä halutumpi, ja sitä on kutsuttu "digitaaliseksi kullaksi". Lohkoketju, vallankumouksellinen teknologia Bitcoinin taustalla, kehittyy myös nopeasti.
Lohkoketjuteknologia on hajautettu järjestelmä, mikä tarkoittaa sitä, että esimerkiksi keskuspankki ei omista sitä keskitetysti, kuten perinteistä maksujärjestelmää. Teknologiaa käytetään tuhansien uusien maksuratkaisujen kehittämisessä, jotka kilpailevat siitä, että niistä tulisi osa tulevaisuuden rahoitusekosysteemiä. Lohkoketjun kaltaiset uudet teknologiat, mutta myös globaalit teknologiayritykset haastavat käsityksemme siitä, mitä raha on ja miten maksuekosysteemi on suunniteltu digitaalista tulevaisuutta varten.
Big-Tech ja suhde kuluttajiin
Kryptoalaa on viime aikoihin asti pidetty kapeana, mutta viime vuosina lisääntynyt huomio on herättänyt huolta tulevaisuudesta. Yksi syy lisääntyneeseen huomioon on se, että Facebook on viime vuosina yrittänyt kehittää lohkoketjuteknologiaan perustuvaa "DIEM" -nimistä stablecoinia, digitaalista valuuttaa ja maksujärjestelmää omalle alustalleen. Tässä yhteydessä Euroopan keskuspankki (EKP) ja sääntelyviranomaiset ilmaisivat huolensa siitä, että Facebookin DIEMin kaltaiset yksityiset digitaaliset valuutat voisivat mahdollisesti kyseenalaistaa euron suvereniteetin ja aiheuttaa taloudellista epävakautta Euroopassa.
Toisin kuin bitcoinin jatkuvasti muuttuva valuuttakurssi, stablecoins on sidottu kansalliseen valuuttaan, kuten euroon. Stablecoineilla kuluttajat voivat helpommin luottaa vakaaseen hintaan päivästä toiseen. Facebookin DIEM-valuuttahankkeen lisäksi myös muut maksumarkkinoiden suuret toimijat ovat käynnistäneet kumppanuuksia. Paypal, Square, Venmo, Mastercard ja Visa ovat mahdollistaneet kryptovaluuttamaksut lompakkosovellusten ja maksukorttien avulla. Tällaisten suurten toimijoiden kryptomaksujen avaaminen lisää todennäköisesti kryptovaluutan saatavuutta yhä useammalle väestölle.
Yksityisistä valuutoista keskuspankkien digitaalisiin valuuttoihin
Käteismaksujen väheneminen, joka kiihtyi Corona-pandemian aikana, ja maksumarkkinoiden suurten yksityisten toimijoiden viimeaikainen stablecoinien kehitys ovat vahvistaneet hallitusten ja keskuspankkien tutkimusta digitaalisista valuutoista - jotka tunnetaan myös keskuspankkien digitaalisena valuuttana (Central Bank Digital Currency, CBDC). 2020 oli siis vuosi, jolloin kryptovaluuttaan ja CBDC:hen kiinnitettiin entistä enemmän huomiota yli kansallisten rajojen.
Kiina testaa parhaillaan Kiinan digitaalista e-juania, ja Euroopan keskuspankki on julkaissut virallisen raportin ja kuulemisen digitaalisen euron suunnittelusta. Digitaalinen valuutta voisi olla
jota kuvataan keskuspankin liikkeeseen laskemaksi digitaaliseksi käteiseksi. Digitaalinen euro ei siis korvaa fyysistä käteistä, vaan se on täysin uusi maksutapa.
Digitaalinen euro ei ole Facebookin DIEMin kaltainen yksityinen valuutta, vaan julkisesti saatavilla oleva digitaalinen valuutta. Tällainen kehitys on vallankumouksellista ja edellyttää syvempää ymmärrystä ja analyysia siitä, miten digitaalinen euro muuttaa nykyistä maksumalliamme. Euroopan keskuspankki (EKP) käynnisti lokakuussa 2021 tutkimusvaiheen, jossa arvioidaan, miltä digitaalinen euro voisi näyttää.1 EKP:n pääjohtaja Christine Legarde totesi vuoden 2020 lopulla, että hänen käsityksensä mukaan digitaalinen euro toteutuu 2-4 vuoden kuluessa.
Miten Nets mukautuu tuleviin maksuihin?
Vuonna 2019 Nina Frausing ja minä yhdistimme voimamme Netsin kanssa tutkiaksemme digitaalisten maksujen tulevaisuutta keskittyen kryptovaluutan ja digitaalisen euron kehitykseen. Tutkimustulokseni vahvistavat markkina-, teknologia- ja sääntelyprosessien analyysit, joissa osallistun muun muassa asiantuntijaryhmiin.
Vuoden 2021 ensimmäisellä neljänneksellä me Netsissä aloitimme kryptomaksujen testaamisen maksupäätteillä Itävallassa, ja aiomme tehdä niin myös muissa Euroopan maissa. Tavoitteena on tutkia ja ymmärtää sekä kuluttajien että yritysten tarpeita uudessa digitaalisessa ympäristössä.
Kuluttajien maksutavat ja maksuratkaisut muuttuvat yhteiskunnan tarpeiden ja uusien teknologisten mahdollisuuksien kehittymisen myötä. Globalisaatio ja digitalisaatio pakottavat yritysten omistajat pysymään ajan tasalla, jotta he voivat vastata kuluttajien pyyntöihin mahdollisista uusista maksutavoista. Tärkein tavoite turvallisen ja sujuvan maksujärjestelmän varmistamiseksi on hyvä yhteistyö eri maksupalveluntarjoajien välillä.
Bitcoinin kaltaisten maksujärjestelmien hajautetun logiikan vuoksi useimmat yrittäjät tekevät mieluummin sopimuksen suoraan Netsin kaltaisen maksupalveluntarjoajan kanssa. Tämä johtuu suurelta osin riskinhallinnasta, jota kryptomaksu voi olla useimmille ihmisille. Kryptovaluuttamaksujen testaaminen Netsin kautta on luonnollinen askel digitaalisten valuuttojen kehityksessä - toivomme tekevämme maksuratkaisuista helpompia ja helpommin saatavilla olevia tulevaisuudessa ja luomme pohjan digitaalisen yhteiskunnan kasvulle ja edistykselle.
Lisätietoja Netsin digitaalisista maksuratkaisuista saat verkkosivuiltamme tai soittamalla asiantuntijatiimillemme numeroon 08 527 525 12.